Fintech-Firmen zielen auf Singapurs wohlhabend mit featurereichen Apps ab.

Die längst durch Exklusivität, Diskretion und personalisierte Service durch Beziehungsmanager definierte Private-Banking-Branche befindet sich im Fadenkreuz von Fintech-Unternehmen, die ein Stück des schnell wachsenden Geschäftes für die Verwaltung von Geld für die Reichen wünschen.

Die Neuankömmlinge sind aggressiv und bevorzugen Werbung für Partnerschaften mit Luxusmarken oder mischen sich mit hochstromländischen Ereignissen, um potenzielle Kunden zu identifizieren. Ihre Geschäftsmodelle beinhalten die Verwendung künstlicher Intelligenz, um die gleichen Dienstleistungen wie Privatbanken anzubieten und niedrigere Gebühren zu erheben, während eine kleine Anzahl von Mitarbeitern bei Bedarf die “menschliche Note” anbietet.

Seit seiner Einführung in Singapur im Oktober letzten Jahres fördert die US-amerikanische Fintech-Artafinanzierung aktiv für ihre KI-angetriebene App in den sozialen Medien und behauptet, Fähigkeiten zu liefern, die einst für die ultra-Reiseberechnung auf schnellere und kostengünstigere Weise reserviert sind. Das Unternehmen hat sogar seine Werbung in einigen der wohlhabendsten Gebiete des Stadtstaates zu U-Bahn-Stationen gebracht. “Kann Ihre Privatbank das tun?” ist eine seiner Fangsphrasen.

Arta ist ein Neuling in Singapur und verfügt über etwas mehr als ein Jahr Erfahrung in seinem Heimatrasen. Zu den Investoren zählen jedoch Leuchten wie den ehemaligen Google-CEO Eric Schmidt und Ex-UBS-CEO Ralph Hamers.

Einer der Verkaufsarme von Arta ist die deutlich niedrigere Investitionsschwelle. Kunden können auf nicht börsennotierte Vermögenswerte zugreifen, einschließlich Hedgefonds, mit einer Mindestinvestition von nur 25.000 US -Dollar in ein Produkt, verglichen mit dem mindestens 250.000 US -Dollar, der von vielen Privatbanken auferlegt wird.

Moomoo, eine beliebte Handels- und Investitionsplattform, hat sich ebenfalls mit einem neuen Arm, der sich mit hochwertigen Personen und ihren in Singapur ansässigen Familienbüros ausgesucht hat, in die ACT eingetreten. MoOMOO hat die lokale Börsenmehlbranche bereits mit seiner mobilen App und viel niedrigeren Provisionen gestört.

Moomoo Private Wealth richtet sich an Kunden mit mehr als 1 Million US -Dollar investiert, indem sie ihnen den Zugang zu einem breiteren Bereich von finanziellen Vermögenswerten sowie die Dienste eines Beziehungsmanagers und eines professionellen Handelsteams gewährt.

“Wir wollten das gleiche Prinzip anwenden, um Investitionen zugänglicher zu machen und unsere technisch fähige Plattform zu nutzen, um den personalisierten Service zu ergänzen, den Einzelpersonen mit hoher Netzwerte erwarten” .

Arta und Moomoo sind nicht die einzigen Spieler, die in Singapur Fuß fassen möchten, einem der wichtigsten globalen Hubs für Private Banking neben der Schweiz und Hongkong. Nach Angaben der Geldbehörde von Singapur gibt es rund 40 Vermögens-Tech-Unternehmen, die im Stadtstaat unterschiedliche Kundensegmente abzielen.

Die Management-Beratung McKinsey schätzt, dass Personen mit hohen und ultrahohen Netzwerken im asiatisch-pazifischen Raum 21,7 Billionen US-Dollar an Vermögenswerten besitzen. Ein hoher Nettovermögen bezieht sich auf Personen mit mindestens 1 Million US-Dollar an Investitionen, während ultra-hohe Nettovermögen Personen mit 50 Millionen US-Dollar oder mehr sind, wie von McKinsey definiert.

Privatbanken bieten Zugang zu alternativen Investitionen, die für Einzelhandelsinvestoren normalerweise nicht zur Verfügung stehen. Dazu gehören Private Equity, Risikokapital, Hedgefonds, von Unternehmen ausgegebene Kredite und strukturierte Produkte.

Privatbanken können Kunden auch dabei helfen, Trusts und andere Strukturen für die Steuer- und Legacy -Planung einzurichten.

Chandrima Das, ein erfahrener Fintech -Unternehmer mit einem Hintergrund im Investmentmanagement, ist der Ansicht, dass Fintech -Unternehmen die unteren Ebenen von Private -Banking -Kunden effektiv bedienen können. Das Erfassen des Segments mit ultrahoherem Vermögen stellt jedoch eine deutlich größere Herausforderung dar.

“Diejenigen mit über 50 Millionen US-Dollar im Management erhalten ein völlig differenziertes Service”, erklärte DAS, dessen Robo-Advisor Bento 2016 von Grab erworben wurde und Management.

Während die Werbung von Arta bei Privatbanken häufige Ausgrabungen anbietet, zielt es auf einen breiteren Markt von “akkreditierten Investoren” aus Singapur und der asiatisch-pazifischen Region ab. In Singapur verlangt der akkreditierte Anlegerstatus ein Jahreseinkommen von mehr als 300.000 Dollar in Singapur (rund 220.000 US -Dollar) oder ein nettiertes Finanzvermögen von mehr als 1 Mio. S $, ohne die Primärwohnung.

Im Gegensatz dazu möchten viele Privatbanken, dass Kunden mindestens 5 Millionen US -Dollar auf ihren Konten aufrechterhalten. Laut Nachrichtenberichten hat UBS, der weltweit größte Vermögensverwalter, im vergangenen Jahr Pläne enthüllt, Tausende kleinerer Wertkonten mit rund 2 Millionen US-Dollar oder weniger als Teil einer Aufbereitung weniger profitabler Beziehungen zu schließen.

Fintech-Firmen, die sich an Investoren mit hohem Netzwerker abzielen, werden auch einigen Hindernissen ausgesetzt.

Zennon Kapron, ein Analyst der Fintech -Branche, sagte, dass die Neuankömmlinge schnell skalieren müssen, um ihre enormen Vorabinvestitionen zu rechtfertigen. “Eine Herausforderung besteht darin, dass der Vorsprung in Robo so niedrig ist, dass Sie Milliarden in AUM benötigen, um profitabel zu sein.”

Teleskops DAS fügte hinzu, dass die erfolgreiche Übernahme neuer Kunden möglicherweise nicht zu großen AUM -Zuflüssen führt. Während Privatbanken möglicherweise höhere Gebühren und Gebühren erheben, werden die meisten Anleger weiterhin den Großteil ihres Vermögens bei den Banken für mehr Sicherheit parken.

Während einige Privatbanken in technologischen Fähigkeiten zurückbleiben, haben andere wie die DBS Private Bank stark in KI und Digitalisierung investiert und laut DAS den Rand, den Newcomer behaupten, zu genießen. DBS sagte, seine “phygitale” Strategie, Technologie zur Verstärkung der persönlichen physischen Interaktionen mit Kunden zu verstärken, habe sich ausgezahlt, und neun von zehn wohlhabenden Kunden verwenden seine App, um ihre Portfolios zu überwachen und rund um die Uhr abzuschließen.

Amanda Ong, die Country-Managerin von Arta für Singapur, sagte, dass es eine neue Generation wohlhabender Personen gibt, die sich mit der Technologie bequemer fühlen, was wiederum zu einer wachsenden Nachfrage nach digitalen Lösungen für das Vermögensverwaltung geführt hat.

“Viele unserer Konkurrenten haben die Verschiebung zur Integration der Technologie in den personalisierten Service nicht vollständig eingeführt”, sagte sie.

Kuna Nallapan, ein leitender Angestellter und Investor, sagte, Plattformen wie Moomoo und Schwabs bieten im Vergleich zur Private-Banking-App, die er ebenfalls verwendet, überlegene Fähigkeiten in Bereichen wie Intra-Day- und Margin-Handel.

Während Fintech -Unternehmen mit vielen Herausforderungen stehen, wird ihre Entstehung die Privatbankenindustrie dazu zwingen, sich anzupassen und innovativ zu sein, sagten die Akteure der Branche und Beobachter. Dieser Wettbewerb wird letztendlich hochnetzwertige Investoren zugute kommen, die jetzt mehr Auswahlmöglichkeiten und Zugang zu anspruchsvolleren und kostengünstigeren Lösungen für die Verwaltung ihres Vermögens haben.